SP Dashboard Integrado

Centro de Análisis Financiero y Estudio Estadístico

Sube tu matriz de datos (.xlsx) para actualizar todos los tableros.

Margen de Intermediación

Tasa Activa − Pasiva

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📊 Margen de Intermediación

Diferencia entre el costo ponderado de fondeo (aportes, ahorros, CDATs, obligaciones) y la rentabilidad del activo (cartera e inversiones rentables).

✅ Entre mayor sea el margen, mayor la capacidad de intermediación de la entidad solidaria.

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👥 Base Social

Valor neto de asociados: dato mes anterior + ingresos del mes − retiros del mes. Refleja el crecimiento real de la comunidad de la entidad solidaria.

✅ Entre mayor sea este dato, mejor para la entidad. Evalúa la tendencia y si el resultado obedece a decisiones internas o de mercado.

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Cartera Total

Productiva + Improductiva

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💼 Cartera Total

Sumatoria de carteras productivas e improductivas de la entidad solidaria. El valor nominal es relevante, pero también lo es su composición.

⚠️ Valida la tendencia y la relación entre cartera productiva y no productiva. Entre más productiva, mejor la salud financiera.

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Eficiencia Operacional

Gasto Adm. / Ingresos

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⚙️ Eficiencia Operacional

Proporción del gasto de fondeo y administrativo frente a los ingresos por intereses y recuperaciones. Mide el costo real de operar la organización.

🔴 Entre más alto sea este indicador, mayor el costo de operación y fondeo para la entidad solidaria.

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Comparador Dinámico de Variables

Compara la trayectoria histórica de dos variables con ajuste automático de escalas.

Estructura Financiera

Recursos Propios

Margen Financiero de Operación (MFO)

Productiva vs Improductiva

Indicador de Liquidez (IRL 30)

Calidad de Cartera (ICR e ICV)

Participación de CDAT en Depósitos

Participación

% de Renovación CDAT

Indicador Actual de Renovación --

65%

0% 50% 100%

Comparador Dinámico de Variables

Selecciona dos variables para comparar su trayectoria histórica.

Variable Seleccionada para Estudio Estadístico:

Glosario de Términos Estadísticos

Media Aritmética

Promedio simple de todos los valores. Representa el centro de la distribución pero es sensible a valores extremos. Úsala cuando los datos no tienen outliers significativos.

Mediana (Q2)

Valor central que divide los datos en dos mitades. Es robusta ante outliers. Preferible a la media cuando hay valores extremos o distribución asimétrica.

Desviación Estándar (σ)

Mide la dispersión de los datos respecto a la media. Mayor desv.est. = mayor variabilidad. En una distribución normal, el 68% de datos están ±1σ de la media.

Error Típico (SE)

Desviación estándar de la media muestral. Indica cuán confiable es el promedio. SE = σ / √N. Menor SE = estimación más precisa.

Asimetría (Skewness)

Mide sesgo en la distribución. Skew=0 (simétrica), Skew>0 (cola derecha), Skew<0 (cola izquierda). Importante para detectar concentración anormal de valores.

Fórmula de Sturges

Calcula óptimo de intervalos en histogramas: K = 1 + 3.32×log₁₀(N). Usado para elegir granularidad en distribución de frecuencias sin sesgo visual.

Método de Tukey (Outliers)

Sensibilidad 1.5x: Rango = [Q1 - 1.5×IQR, Q3 + 1.5×IQR]. Detecta outliers moderados. 3.0x: más extremo, solo detecta valores anormales severos. IQR = Q3 - Q1.

Correlación de Pearson

Mide relación lineal entre variables: rango [-1, 1]. r=1 (relación positiva perfecta), r=0 (sin correlación), r=-1 (relación negativa perfecta). Valores >|0.7| indican fuerte correlación.

Percentiles (P)

Divide datos en 100 partes. P50 = Mediana. P90 = valor bajo el cual cae 90% de datos. Útil para benchmarking y establecer límites de control personalizados.

Resumen de Indicadores Descriptivos

Muestra Registrada (N)--

Media Aritmética--

Mediana (Posición Central)--

Desviación Estándar Histórica--

Error Típico Modelado--

Valor Mínimo--

Valor Máximo--

Asimetría de la Muestra--

Calculador de Percentil Dinámico

Distribución de Frecuencias e Histograma

Diagrama de Caja y Bigotes

Control visual integrado para la visualización de outliers.

Extremo Min

Cuartil 1 (Q1)

Mediana (Q2)

Cuartil 3 (Q3)

Extremo Max

Límites y Márgenes Parametrizados

Límite Alto

Límite Medio

Límite Bajo

Matriz de Correlación Cruzada (Pearson)

Relaciones Directas Fuertes (>= 0.60)

Relaciones Inversas Fuertes (<= -0.60)

Score consolidado

—

/ 100 puntos

Sin datos

Escala de calificación

Riesgo Bajo 70 – 100

Riesgo Medio 40 – 69

Riesgo Alto 0 – 39

Suma de ponderaciones

Distribución de calificaciones

Bajo

Medio

Alto

Indicadores de Riesgo de Liquidez

Edita resultado y ponderación — el score se actualiza en tiempo real

Indicador	Resultado (%)	R. Bajo	R. Medio	R. Alto	Calificación	Ponderación	Puntos	Contribución

⚠ La suma de ponderaciones es % — debe ser exactamente 100%.

Metodología de Calificación

Calificación individual

Cada indicador se clasifica según sus umbrales técnicos y recibe un puntaje.

Bajo · 100 pts Medio · 50 pts Alto · 0 pts

Ponderación por estructura financiera

Cada indicador contribuye según su peso relativo, derivado del análisis del balance y la composición del fondeo.

Score consolidado

Sumatoria de puntos ponderados sobre 100. El resultado determina el nivel de riesgo de liquidez de la entidad.

Escala de Interpretación

Riesgo Bajo

La entidad presenta una posición de liquidez sólida y adecuada gestión de sus recursos.

70–100

Riesgo Medio

Señales de alerta que requieren monitoreo activo y posibles acciones preventivas.

40–69

Riesgo Alto

Exposición significativa que demanda intervención inmediata del área de gestión de riesgos.

0–39

Centro de Análisis Financiero y Estudio Estadístico

Filtro Maestro de Año

Periodos Colectados (Meses)

Comparador Dinámico de Variables

Estructura Financiera

Margen Financiero de Operación (MFO)

Productiva vs Improductiva

Indicador de Liquidez (IRL 30)

Calidad de Cartera (ICR e ICV)

Participación de CDAT en Depósitos

% de Renovación CDAT

Comparador Dinámico de Variables

Media Aritmética

Mediana (Q2)

Desviación Estándar (σ)

Error Típico (SE)

Asimetría (Skewness)

Fórmula de Sturges

Método de Tukey (Outliers)

Correlación de Pearson

Percentiles (P)

Resumen de Indicadores Descriptivos

Distribución de Frecuencias e Histograma

Diagrama de Caja y Bigotes

Límites y Márgenes Parametrizados

Matriz de Correlación Cruzada (Pearson)

Relaciones Directas Fuertes (>= 0.60)

Relaciones Inversas Fuertes (<= -0.60)

Indicadores de Riesgo de Liquidez

Metodología de Calificación

Calificación individual

Ponderación por estructura financiera

Score consolidado

Escala de Interpretación

Riesgo Bajo

Riesgo Medio

Riesgo Alto

Evaluación Financiera

Var % Asociados

Crecimiento de Activos

Margen NETO (ROI)

Var % Cartera

Participacion de Cartera

Var % Aportes

Comparador Dinámico

Ver Tabla Completa de Indicadores